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普华永道:2019上半年上市银行业绩整体回暖,大行增速放缓,

2019-11-13 07:45:38 来源:木港资讯 作者:网站编辑 阅读:2964次

9月20日,普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布了银行业报告《恢复业绩,为和平时期的危险做准备:2019年上半年中国银行业回顾与展望》,报告显示,2019年上半年,在复杂多变的国内外宏观经济环境下,上市银行仍保持稳定的经营业绩、整体良好的盈利能力和基本稳定的信贷资产质量。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)认为,上市银行在业绩恢复的和平与安全时期,也应该为未来持续健康的运营做好准备。随着中国经济的持续发展和改革开放的推进,中国银行业仍有广阔的发展前景。就机会而言,普惠金融是未来业务的起点。扩大开放将给金融业增添新的活力。

基于截至2019年6月底的半年度业绩,报告将研究范围扩大至50家a股上市银行,占中国商业银行总资产的82.09%,净利润的87.46%。根据资产规模和经营特点,报告将50家银行分为6家大型商业银行、9家股份制商业银行、35家城市商业银行和农村商业银行(以下简称“城市农业商业银行”)。

2019年上半年,上市银行净利润整体增速回升。具体而言,50家上市银行净利润同比增长7.60%,至9,122.27亿元,较2018年上半年的6.84%略有增长。大型商业银行的增长率略有放缓。股份制商业银行和都市农业商业银行的整体增长率有所加快,但后者的增长率呈现明显的地区差异,尤其是东北地区的负增长。上市银行的总资产回报率(roa)保持稳定,但净资产回报率(roe)有所下降,主要是因为这些银行通过增发股票、优先股和永久债券等追加资本迅速增加了净资产。

就净息差和净息差而言,2019年上半年,上市银行整体净息差和净息差稳步上升。然而,大型商业银行的净利润率和净息差呈现收窄趋势——存款利率上升是负债成本上升的主要原因;股份制商业银行和都市农业企业的净利润和净利差继续扩大。一方面,贷款分配和零售转型的增加增加了计息资产的收入。另一方面,近年来,中小银行降低了银行间负债规模,银行间融资成本下降,净息差和净利润率更加明显。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)华北地区金融业的管理合伙人朱昱指出:“净利息收入的增加、净手续费收入的反弹以及其他非利息业务的增长推动了上市银行的整体利润增长。可以看出,在净利润增速加快的同时,上市银行的净资产收益率(roe)出现了下降的迹象。值得注意的是,央行的贷款市场报价利率(lpr)机制侧重于培育更面向市场的贷款利率基准。9月份的一系列下调旨在进一步引导贷款利率下降趋势,进一步支撑实体经济。目前银行贷款利率的上升推高了贷款成本,这表明传导机制需要更加顺畅。”

截至2019年6月底,中国上市银行资产增速较去年年底提高5.83%,80%以上的资产结构成为贷款和投资。2018年贷款总体规模持续增长,占大型商业银行和股份制商业银行资产的一半以上,占城市农业企业资产的43%,首次超过投资(40%)。

报告显示,大型银行和股份制银行的信贷质量相对稳定,城市农业企业面临挑战。截至2019年6月底,大型商业银行不良贷款余额为9232.46亿元,同比增长2.32%。不良贷款率和逾期贷款率继续下降,不良贷款和逾期贷款的剪刀差进一步缩小。股份制商业银行不良贷款余额4146.76亿元,增长3.84%。不良贷款率和逾期贷款率都在继续下降,但两者之间的差距仍然很大,2018年底仍保持在这一水平。成农商业银行不良贷款余额1752.08亿元,比上年末增长17.07%。不良贷款率和逾期贷款率呈上升趋势。不良贷款和逾期贷款之间的差距扩大,信贷风险敞口继续显现。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)中国金融服务业合伙人胡亮表示:“目前,中国上市银行信贷资产质量指标趋于稳定。总的来说,不良贷款率和逾期贷款率都有所下降,这是一个好的方面。此外,应当指出,不同类型的银行和地区的信贷资产质量仍然不同。一些银行的信贷资产质量风险继续暴露。防范系统性金融风险仍然是重中之重。"

随着普惠金融(Pratt & Whitney Finance)在中国金融体系中日益重要,商业银行不断增加对小微企业的贷款。据中国银监会统计,截至2019年第二季度末,银行业金融机构普惠性小微企业贷款余额达到10.696万亿元。

胡亮表示:“为了进一步响应国家发展普惠金融的战略规划,上市银行正在积极探索一种以经营专业化、资金专业化、在线产品专业化、风力发电专业化为特征的通用金融服务模式,推出了多种类型和特色的创新型小微企业服务。今后,银行需要进一步优化风险监控,加强普惠金融风险控制,有效避免效率低下的小微企业风险管理问题,努力构建普惠金融的可持续业务发展模式。”

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